Kinderen en geld: zo leer je het ze

Financiele educatie begint thuis. Op school leren kinderen nauwelijks iets over geld, budgetteren of beleggen. Als ouder kun je daar het verschil maken. En hoe eerder je begint, hoe beter. In dit artikel delen we praktische aanpakken per leeftijdsfase.

Kleuters (4-6 jaar): kennismaken met geld

Op deze leeftijd gaat het om de basis. Kinderen begrijpen nog geen abstracte concepten, maar ze kunnen wel leren dat geld eindig is en dat je keuzes moet maken.

• Laat ze betalen in de winkel · Geef ze contant geld en laat ze zelf afrekenen bij de kassa. Dit maakt geld tastbaar.
• Drie potjes · Gebruik drie spaarvarkens of potjes: uitgeven, sparen en weggeven. Zo leren ze al vroeg dat geld meerdere doelen heeft.
• Praat open over keuzes · Als je kind twee dingen wil maar er geld is voor een, bespreek dan samen de afweging.

Basisschool (7-11 jaar): zakgeld introduceren

Dit is het ideale moment om te starten met zakgeld. Het geeft kinderen eigen verantwoordelijkheid over een klein budget.

Hoeveel zakgeld?

Het Nibud meet wat ouders gemiddeld geven (Kinderonderzoek 2023), per week:

• 6 jaar: € 1,20 tot 2,30
• 7 jaar: € 1,40 tot 2,30
• 8 jaar: € 1,90 tot 2,80
• 9 jaar: € 2,30 tot 2,90
• 10 jaar: € 2,30 tot 2,80
• 11 jaar: € 2,30 tot 3,50

Belangrijk: laat het zakgeld echt van hen zijn. Stuur niet bij als het op is, en verplicht geen aankopen. De kracht zit juist in het leren van fouten.

Sparen voor een doel

Help je kind met een spaardoel. Wil het een spelletje van € 30? Reken samen uit hoeveel weken sparen dat kost. Dit leert uitgestelde bevrediging, een van de belangrijkste financiele vaardigheden die er is.

Tieners (12-17 jaar): van kleedgeld naar bankrekening

Vanaf 12 jaar kun je overstappen op kleedgeld: een maandelijks bedrag waarvan je tiener zelf kleding, schoolspullen en uitgaan betaalt. Volgens het Nibud (Scholierenonderzoek 2025) krijgt een doorsnee middelbare scholier zo'n € 50 per maand aan kleedgeld, met kleine verschillen tussen leeftijden.

• Eigen bankrekening · De meeste banken bieden gratis jeugdrekeningen aan. Laat je kind wennen aan digitaal betalen en het bijhouden van het saldo.
• Bijbaan · Vanaf 13 jaar mogen kinderen beperkt werken. Een bijbaan leert de waarde van geld door eigen inspanning.
• Basiskennis beleggen · Leg uit wat aandelen zijn, hoe compound interest werkt en waarom vroeg beginnen zo krachtig is. Gebruik concrete voorbeelden.

Sparen en beleggen voor je kinderen

Naast financiele opvoeding kun je ook financieel iets opbouwen voor je kinderen. Er zijn verschillende opties:

Spaarrekening op naam van het kind

Eenvoudig en veilig. Het saldo valt onder het vermogen van het kind, niet van jou. Tot 18 jaar beheer jij de rekening. Nadeel: de lage spaarrente houdt nauwelijks de inflatie bij.

Beleggingsrekening

Voor de lange termijn (10+ jaar) is beleggen effectiever dan sparen. Je kunt een beleggingsrekening op eigen naam openen en die later overdragen, of sommige aanbieders bieden rekeningen specifiek voor minderjarigen.

Reken even mee: € 50 per maand beleggen met 7% rendement levert na 18 jaar circa € 21.500 op, terwijl je maar € 10.800 hebt ingelegd. Dat is de kracht van tijd en rendement.

Fiscale aandachtspunten

• Vermogen op naam van kinderen onder 18 wordt bij de ouders geteld voor box 3
• Schenkingsvrijstelling in 2026: je mag jaarlijks € 6.908 belastingvrij schenken aan je kind
• Zodra het kind 18 wordt, valt het vermogen onder hun eigen heffingsvrij vermogen van € 59.357

Het belangrijkste: wees een voorbeeld

Kinderen leren meer van wat ze zien dan van wat je vertelt. Praat open over geld in huis, laat zien dat je bewuste keuzes maakt en wees eerlijk als iets niet in het budget past. Financiele opvoeding hoeft niet ingewikkeld te zijn. Het begint met bewustzijn en kleine, consistente stappen.