Bijna elke Nederlandse bank biedt een aparte rekening aan voor kinderen. De rentes, voorwaarden en ouderschapsinstellingen verschillen meer dan je denkt · en lang niet altijd in het voordeel van jouw gezinssituatie. Hieronder een nuchtere vergelijking van 8 grote aanbieders. Geen advies, geen affiliate-links: wel de cijfers die je nodig hebt om zelf een keuze te maken.
Een kinderrekening is één van de eenvoudigste manieren om je kind tastbaar in aanraking te brengen met sparen. Het saldo is zichtbaar, het groeit door rente, en · belangrijker · het leert je kind dat geld op een plek staat, niet in een portemonnee vaag verdwijnt.
Wat je vooral zoekt in een goede kinderrekening:
Onderstaande tabel laat de belangrijkste punten zien. Rentes en voorwaarden zijn gebaseerd op publieke informatie op de bankwebsites in april 2026. Banken veranderen regelmatig hun aanbod · check voor je overstapt of de cijfers nog kloppen.
Bron: publieke voorwaarden-pagina's van de banken, april 2026. Rentes zijn bruto en kunnen wijzigen · meestal bij aanpassing van de ECB-beleidsrente.
Een kinderrekening is niet het onderdeel van je financiën waar je jouw kind rijk mee maakt. Reken even mee: 500 euro op een rekening met 2% rente geeft 10 euro per jaar. Op een rekening met 1,2% geeft het 6 euro. Leuk meegenomen, maar niet levensbepalend. Wát belangrijk is, hieronder.
Zit je gezin al bij ING? Dan is de ING Oranje Spaarrekening Junior waarschijnlijk de makkelijkste keuze, ook al heeft ASN iets meer rente. Het verschil: 500 euro × 0,5% = 2,50 euro per jaar. Daarvoor wil je niet een nieuwe bankrelatie met een apart login, andere app en andere ouder-instellingen opzetten.
Waarom niet? Omdat hoe makkelijker het is om de kinderrekening te bedienen, hoe vaker je het doet. En sparen is een gewoonte, niet een optimalisatie-puzzel.
De grote banken (ING, Rabo, ABN) laten je als ouder bepalen of je kind wel of niet zelf mag opnemen, tot welke leeftijd, en vanaf welk moment jouw kind een pas krijgt. De kleinere banken (ASN, SNS, Triodos) zijn vaak sóber: geen pas, geen eigen app voor het kind, alleen een spaarrekening.
Wat past bij jou hangt af van hoe actief je je kind wil betrekken:
ASN en Triodos zijn de enige banken in deze vergelijking die expliciet 100% duurzaam beleggen met je spaargeld. Als je dat belangrijk vindt én je kind wil leren dat geld op verschillende manieren ingezet kan worden, is dit een natuurlijke eerste les. Je kunt uitleggen: "Jouw geld staat op deze bank, en die bank leent het weer uit aan bedrijven die de wereld schoner maken." Tastbaar en leerzaam.
Een kind dat een eigen pas heeft, voelt het geld anders. Het geeft eigenaarschap. Bunq is daarin uniek met een pas vanaf 9 jaar, de rest doet 12+. Voor ouders die vroeg willen beginnen met zelfstandigheid en betalen in winkels, is dat een verschil.
Kanttekening: vroeg een pas geven betekent ook vroeg dingen kwijtraken. Op een pas van 9 jaar is de eerste verlies-van-pas-ervaring een leermoment over verantwoordelijkheid. Als je daar als ouder niet klaar voor bent, wacht dan liever tot 12.
De rekening is één stuk. Het andere stuk is: je kind het proces laten zien. De meeste kinderen die alleen een spaarrekening hebben, hebben geen idee wat er op staat tot het bank-overzicht per post komt · en da's 4 keer per jaar, te weinig voor bewustwording.
Wat wel werkt:
Dit is precies waar onze Kind-view bij helpt: een eigen, kindvriendelijk dashboard waar je kind zelf kan zien hoe het saldo groeit, welke spaardoelen er lopen, en wat er in welke maand bijkwam. Het bedient geen echte bankrekening · jij vult de bedragen in die op de echte rekening staan, zodat je kind geen toegang tot echt geld heeft. Dat geeft jou de controle en je kind het inzicht.
Minder bekend maar fiscaal slim: je kunt ook gewoon een extra spaarrekening op jouw naam openen en die gebruiken voor je kind. Voordeel: het valt onder jouw belastingvrije voet van Box 3 (in 2026 € 57.684 per persoon, € 115.368 voor fiscaal partners). Pas als je hele gezin boven die grens uitkomt, telt het mee voor de belasting.
Nadeel: het is niet echt van je kind op papier. Op de 18e verjaardag (of eerder) moet je het overdragen, en dan kan het alsnog bij je kind in Box 3 belandt. Ook: minder tastbaar · je kind ziet geen eigen rekening.
Voor de meeste gezinnen is een echte kinderrekening de betere keuze, zeker als jullie er ook de leer-ervaring in willen stoppen. Alleen als het om serieuze bedragen gaat (tienduizenden euro's voor later) kan een eigen spaarpotje op ouder-naam voordeliger uitpakken.
Welke bank je ook kiest: de rekening is het gereedschap, niet de les. De les zit in wat je er samén mee doet · wekelijks kijken, spaardoelen stellen, samen beslissen. Daarvoor hebben we de Kind-view gemaakt.
🎯 Probeer de Kind-view gratis · een eigen, vrolijk dashboard voor elk kind, waar ze zakgeld en spaardoelen bijhouden. Zonder reclame, met bedragen die jij invult, en zonder dat je kind bij jullie financiën kan. Bekijk hoe het werkt →